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lunes 28 mayo 2018
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Banco estatal indio atrapado en fraude de 2 mil millones de dólares

Tiene todos los elementos de una película de robo de Hollywood: un conocido joyero de las estrellas y su sombrío cómplice. Una táctica arriesgada para explotar una laguna bancaria. Ayuda interna de un oficial de alto rango. Una estafa de $ 2 mil millones. Y todo el castillo de naipes se derrumba de forma espectacular, en primera plana.

Pero aquí está el giro de Bollywood: el famoso joyero es Nirav Modi. El funcionario de alto rango es Gokulnath Shetty, subdirector del Banco Nacional de Punjab. Y la cantidad robada es de 11,700 rupias crore.

Para aquellos que no lo saben, Nirav Modi es conocido como el audaz insolente que compró una gran cantidad de diamantes de primera calidad en las profundidades de la crisis económica de 2008 e hizo una fortuna diseñando y vendiendo su propia línea de “alta diamantaire” para los famosos de Hollywood. Lea cualquier resumen de la alfombra roja en los últimos años y es probable que lea descripciones de la Sra. Fulano con un “deslumbrante collar de declaración de Nirav Modi” o algo así.

Pero la historia de Modi de cero a héroe, “Mumbai boy lo hace grande” se detuvo el mes pasado cuando la Oficina Central de Investigación de India reveló una queja del Banco Nacional de Punjab alegando una estafa multimillonaria manejada por Modi y su socio comercial, Mehul Choksi. Pronto, las autoridades indias sellaron las costosas propiedades de Modi, se apoderaron de sus inventarios de diamantes y comenzaron un juego de “¿Dónde demonios está Nirav Modi?” que tuvo varios giros inesperados, incluyendo el rumor de que su última aparición pública conocida fue en el Foro Económico Mundial en Davos.

Entonces, ¿cuál era la estafa, exactamente? Todo gira en torno a un instrumento financiero llamado “Carta de Compromiso (Letter of Undertaking)” o “LoU” para abreviar. Una LoU es emitida por un banco indio a un banco extranjero en nombre de uno de sus clientes. Garantiza la solvencia crediticia del cliente y pone al banco emisor en línea en caso de incumplimiento del cliente.

Como se puede imaginar, los LoUs no se emiten aleatoriamente. Dependen de la relación crediticia preexistente del banco emisor con su cliente y, naturalmente, existe la suposición de que el emisor ha realizado su diligencia debida con respecto al cliente y obtenido alguna garantía para el crédito que el banco extranjero está extendiendo. Extrañamente, eso no parece haber sucedido en el caso de Modi.

De acuerdo con la información que se está enviando al público sobre el caso Modi, el banco que emitió la LoU, el Banco Nacional de Punjab (PNB), no tenía ningún registro de haber emitido estas LoU. Y sí, estas LoUs en plural porque los instrumentos solo son válidos durante un año y la estafa ha estado en marcha desde 2011. Eso significa que, de una forma u otra, el PNB emitió casi $ 2 mil millones de dólares en LoUs en nombre de Modi y su socio en múltiples ocasiones sin saberlo. En realidad, permítanme reformular eso: “sin ‘saberlo’” (codazo, codazo, guiño, guiño).

“¡Pero seguramente eso es imposible!”. “Los LoUs se emiten a través de SWIFT, la red bancaria internacional que EE.UU. usa como su propio ariete personal en la esfera geopolítica (a pesar de que es ‘totalmente no político’). Y todos sabemos que las transacciones SWIFT requieren tres entradas separadas de tres oficiales bancarios independientes, el iniciador de la transacción, así como un inspector y un verificador. E incluso cuando se envía la transacción, el banco receptor envía una confirmación al remitente, que a menudo es procesada por otra parte. ¡No existe forma en que el banco pudiera emitir LoUs a través de SWIFT sin que lo supieran varias personas!”

Bien, querido lector, déjame decirte lo encantado que estoy por tu conocimiento íntimo de los sistemas reguladores de la banca interna y el protocolo SWIFT en general. Y tienes exactamente razón. aquí es donde la historia se pone interesante.

Sabemos que Modi y Choksi tuvieron ayuda interna en la estafa. El subgerente del PNB mencionado anteriormente, Gokulnath Shetty, admitió haberle dado a los ayudantes de Modi su contraseña de “nivel 5” que se usa para emitir las LoU en la red SWIFT. Pero eso aún no explica cómo se aprobaron o verificaron las LoU, ni quién manejó las confirmaciones que los bancos extranjeros enviaban cuando se emitieron.

Pero no te preocupes demasiado por eso. Tenemos un problema diferente de qué preocuparse, de acuerdo con los reguladores bancarios de la India: ¡los sistemas informáticos obsoletos del PNB! Verás, parece que el sistema central del banco no estaba vinculado al software SWIFT en sí mismo. En cambio, todas las transacciones de SWIFT tuvieron que ingresarse manualmente y reconciliarse, lo que significa que si un funcionario interno “pasa por alto” este paso, las transacciones de SWIFT podrían escapar por completo a los registros del banco.

Para resumir: Modi y su socio tuvieron ayuda interna para conseguir casi $2 mil millones en préstamos de bancos extranjeros que nunca fueron reembolsados, y el PNB se queda sosteniendo la bolsa.

Para poner el alcance de este problema en perspectiva, los 11,700 millones de rupias supuestamente neteadas en este esquema equivalen a 1/3 de la capitalización total del mercado de PNB. O debería decir que era equivalente a 1/3 de su capitalización bursátil. Las acciones del banco se desplomaron cuando se lanzó la noticia y el valor de mercado del banco bajó casi 11,000 millones de rupias en cuestión de días. Ah, y ya que es una corporación estatal, adivina quién finalmente se quedo sosteniendo la bolsa para que todo flote. Oops, perdón por eso Sr. y Sra. contribuyente. ¡Prometemos que no volverá a suceder!

Entonces, ¿cómo sucedió esto realmente? Los empresarios diamantistas generalmente no salen de la nada, se convierten en diseñadores de celebridades, son aclamados en la alfombra roja y obtienen miles de millones de dólares en atracos bancarios sin otra cosa detrás de ellos. Hmmm…

Correcto. Supongo que ayuda intercambiar los apretones de manos correctos con los miembros de la realeza correctos y todo eso. Pregúntele a Jimmy Savile.

Pero la peor parte de la historia es que es muy posible que todavía no hayamos visto la peor parte de la historia. Dado que los sistemas informáticos obsoletos de los PNB son una parte clave del escándalo, es muy posible que esta estafa sea utilizada por el primer ministro Modi (sin relación) para seguir impulsando su agenda de “dinero negro” / desmonetización Aadhar para hacer a la India un “líder mundial en el procesamiento de pagos electrónicos”, bla, bla, bla.

Sí, es cierto, la base de datos biométricos más grande del mundo ha estado avanzando constantemente durante los últimos años y, a pesar de varios informes reprimidos sobre cómo la base de datos ya se ha visto comprometida, ahora es obligatorio que cada ciudadano indio vincule su cuenta bancaria con su número de Aadhar “asegurado” emitido biométricamente por su gobierno (¡Recuerden, amigos, solo tienen hasta el 31 de marzo para hacerlo o se les cancelará la bancarización!). Y ahora tenemos un escándalo de primera página (en la prensa india) en el que una presunción central es la de un banco con sistemas informáticos obsoletos los cuales son los culpables del mayor caso de fraude bancario en la historia de la nación.

¡No se preocupen, chicos, todo se irá cuando cada empleado del banco y cada cliente tenga que escanear sus iris, huellas dactilares, ADN y recortes de uñas para cada transacción! ¡Honesto!

Sin embargo, resulta interesante ver qué pepitas de información se derraman durante la investigación y el enjuiciamiento de este caso. Haré una audaz predicción en este momento: resulta que Modi fue una víctima inocente de toda esta estafa. Él simplemente disfrutó de la fiesta de pizza ocasional con el Príncipe Carlos, quien personalmente responde por su naturaleza sincera, y todos los cargos serán retirados en el acto. Pero esperemos que me equivoque.

¡Feliz banca a todos!

James Corbett

Visto en : La Verdad Nos Espera

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