La mayor quiebra bancaria de EE.UU. desde 2008: colapsa el Silicon Valley Bank

Por RT

El decimosexto banco más grande del país se desplomó tras señales de alarma que llevaron a los depositantes a retirar apresuradamente su dinero esta semana.

El Silicon Valley Bank (SVB), fundado en 1983, protagonizó este viernes la mayor quiebra bancaria en EE.UU. desde la crisis financiera mundial de hace más de una década.

El decimosexto banco más grande del país colapsó después que los depositantes, en su mayoría relacionados con el sector de la tecnología y empresas respaldadas por capital de riesgo, retiraran su dinero esta semana, a medida que se extendía la preocupación por la crisis que atravesaba la entidad bancaria, recoge AP.

Frente a esa situación, los reguladores bancarios tomaron posesión del banco y designaron como síndico a la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC, por sus siglas en inglés), que a su vez se apresuró a cerrar el banco.  

La FDIC optó por no esperar hasta el cierre de operaciones para embargar la entidad bancaria, como suele hacerse normalmente en las liquidaciones ordenadas de una institución financiera. Los depósitos del banco se encuentran actualmente bloqueados y en suspensión de pagos.

La oficina principal y todas las sucursales del Silicon Valley Bank reabrirán sus puertas el 13 de marzo. El organismo regulador prometió que los depositantes asegurados tendrán acceso a sus fondos a más tardar el lunes por la mañana, mientras que los clientes no asegurados obtendrán un certificado de administración judicial por el monto restante de sus depósitos. Esto último puede significar que los fondos serán asumidos por otro banco en situación estable, o que la FDIC pagará a los depositantes hasta el monto que tengan asegurado. 

Silicon Valley Bank es la primera institución asegurada por la FDIC que quiebra este año. De otra parte, es el segundo prestamista regional en cerrar esta semana, después que Silvergate Capital Corp. anunciara la liquidación voluntaria de su banco, lo que levantó una ola de venta de acciones bancarias y turbulencias en el sector. 

Los problemas empezaron a acechar al SVB una vez que el Founders Fund de Peter Thiel y otras firmas de capital de riesgo de alto perfil aconsejaran a las compañías de sus carteras retirar el dinero del banco. Tales llamamientos se produjeron después que la empresa matriz SVB Financial Group intentara recaudar más de 2.000 millones de dólares para hacer frente a una pérdida significativa en su cartera. Recientemente, sus acciones cayeron en 60 % y a continuación sufrieron otra baja considerable.

Al buscar opciones para cumplir con los retiros de sus clientes, SVB vendió el miércoles una cartera de bonos de 21.000 millones de dólares, compuesta principalmente por bonos del Tesoro de EE.UU. Por otra parte, anunció que vendería 2.250 millones de dólares en acciones preferentes ordinarias y convertibles para intentar cerrar su brecha financiera. 

Para finales del año pasado, el banco tenía cerca de 209.000 millones de dólares en activos totales y unos 175.400 millones más en depósitos totales. “Al momento del cierre, la cantidad de depósitos que excedían los límites del seguro no estaba determinada”, comunicó la FDIC. 

Cómo reaccionaron las bolsas

El colapso del Silicon Valley Bank arrastró consigo la estabilidad de las bolsas estadounidenses, así como de las entidades financieras europeas, que sufrieron este viernes importantes pérdidas en sus cotizaciones.

El S&P 500 cayó 1,4 %, cerrando con esas cifras su peor semana desde septiembre. El Promedio Industrial Dow Jones cedió 345 puntos, o 1,1 %, mientras que el Nasdaq Composite cayó en 1,8 %.

Por otro lado, en España, el Banco Sabadell perdió 5,57 % de su valor en el Ibex 35, al igual que el Santander, cuya disminución se situó en 5,51 %, Bankinter (4,73 %), BBVA (4,23 %), Unicaja Banco (3,12 %) y CaixaBank (2,6 %).

En Londres, su índice principal, el FTSE-100, perdió 2 % de su valor, mientras que el HSBC -primer banco de Europa, por capitalización- se situó en segundo lugar de las caídas, al perder 5,59 %. Barclays sufrió una baja de 5,07 % y Standard Chartered de 4,98 %. Entre tanto, en Frankfurt las pérdidas fueron encabezadas por el Deutsche Bank, con una caída de 7,24 %, al tiempo que el Commerzbank perdió 2,56 %.

En Francia, la entidad bancaria Société Générale cayó en 6,10 %, mientras que BNP Paris perdió 4,96 %. El otro gran banco francés del índice, Crédit Agricole, también marcó los números en rojo, perdiendo 3,36 %.

Y finalmente, en Italia, Finecobank se desplomó en 5,64 %, seguido por Banca Popolare Emilia Romagna (4,84 %), Unicredit (4,25 %), Mediolanum (3,80 %), Banco Popolare Milano (3,65 %), Mediobanca (3,59 %), Banca Generali (3,50 %), Intesa Sanpaolo (2,98 %) y la red de cobros Nexi (3,59 %).

¿La implosión del Silicon Valley Bank es la antesala de un colapso financiero a gran escala en EE.UU.?

Wall Street también se vio sacudido por el abrupto final del SVB, la segunda mayor quiebra bancaria de la historia de EE.UU., después de la de Washington Mutual en el 2008.

La quiebra del Silicon Valley Bank (SVB) este viernes podría tener profundas consecuencias en la economía estadounidense, sin embargo, los expertos bancarios aún no prevén un colapso financiero a gran escala.

A diferencia de los grandes bancos que desencadenaron una crisis mundial en el 2008, el SVB dependía en gran medida de un único sector de riesgo de la economía, tanto para sus depositantes como para sus clientes. Esto significa que el relativamente pequeño banco californiano, que trabaja con nuevas empresas tecnológicas, carecía de los sofisticados enredos financieros con otras instituciones que pudiesen convertir las pérdidas en una amenaza para todo el sector, según recoge The Washington Post.

“Es extremadamente doloroso. Podría tener consecuencias muy adversas: daño microeconómico, daño al bienestar social. De repente, la gente podría irse al garete. Pero eso no es sistémico”, indicó Karen Petrou, socia directora de Federal Financial Analytics, una consultora de Washington. “No creo que estemos en riesgo de crisis”, subrayó.

Para la Reserva Federal, el hundimiento del banco supone un momento de aprendizaje, ya que, ante el drástico aumento de los tipos de interés durante el último año, con la esperanza de que el encarecimiento de los préstamos ralentizara la economía y redujera la inflación, no sorprende que un banco que atiende a empresas tecnológicas de riesgo sea una de las primeras víctimas.

“Esto es lo que quiere ver la Reserva Federal”, afirma Steven Kelly, investigador principal del Programa de Estabilidad Financiera de Yale. “Quieren ver un endurecimiento de las condiciones financieras, aunque esto probablemente les pone más nerviosos sobre dónde se encuentran en el ciclo de endurecimiento”.

Efectos en la bolsa

Wall Street también se vio sacudido por el abrupto final del SVB, la segunda mayor quiebra bancaria de la historia de EE.UU., después de la de Washington Mutual en el 2008.

Cuatro de los mayores bancos estadounidenses por tamaño de activos perdieron 52.400 millones de dólares de valor de mercado en un solo día. Este jueves, los inversores comenzaron a vender acciones de JPMorgan Chase, Bank of America, Citigroup y Wells Fargo, debido a la preocupación por sus carteras de bonos, según destaca Financial Times.

Precisamente el SVB anunció que había perdido unos 1.800 millones de dólares tras la venta de una cartera de valores de 21.000 millones de dólares provocada por un descenso de los depósitos de los clientes. La pérdida llevó al banco a anunciar una emisión de acciones por valor de 1.750 millones de dólares para reforzar su capital. Las acciones del SVB se desplomaron un 60% este jueves, hasta su nivel más bajo desde el 2016.

Los reguladores bancarios tomaron posesión del banco y designaron como síndico a la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC, por sus siglas en inglés), que a su vez se apresuró a cerrar el banco.  La FDIC optó por no esperar hasta el cierre de operaciones para embargar la entidad bancaria, como suele hacerse normalmente en las liquidaciones ordenadas de una institución financiera. Los depósitos del banco se encuentran actualmente bloqueados y en suspensión de pagos.

Esta situación ha llevado a los inversores a centrar su atención en los riesgos asociados a las carteras de bonos de otros bancos estadounidenses, muchos de los cuales invirtieron un flujo de depósitos durante la pandemia de coronavirus en valores a largo plazo, como bonos del Tesoro, según el mencionado medio.

¿Es un problema de Silicon Valley?

Los fondos que quedaron bloqueados demuestran que los problemas del SVB se extienden por todo el ecosistema de Silicon Valley y suponen un riesgo para la economía en general, destaca el exsecretario del Tesoro Lawrence Summers, quien advirtió de que habrá consecuencias “graves” si los reguladores no diseñan una transición suave para el SVB.

“Sin duda va a tener consecuencias muy importantes para Silicon Valley -y para la economía de todo el sector de riesgo, que ha sido dinámico-, a menos que el Gobierno sea capaz de garantizar que esta situación se resuelva”, declaró Summers este sábado en una entrevista con Bloomberg.

SVB Financial Group, la matriz del banco, es bien conocida por sus vínculos con nuevas compañías y empresas tecnológicas bien establecidas en el estado de California y fuera de él, muchas de las cuales aportaron millones en depósitos. Gracias a esto, empresas de tecnología como Roku, viñedos californianos y esfuerzos filantrópicos respaldados por inversores de capital riesgo, incluidos ensayos clínicos de tratamientos médicos prometedores, se enfrentaron a una repentina pérdida de financiación.

“Hay docenas, si no cientos, de startups que tenían previsto utilizar ese efectivo para hacer frente a sus nóminas la semana que viene”, según Summers. “Si eso no puede ocurrir, las consecuencias serán realmente muy graves para nuestro sistema de innovación”.

Deja una respuesta

Deja un comentario