Cooperativas de crédito y grupos bancarios advierten sobre las «consecuencias devastadoras» de una moneda digital del banco central de EE. UU.

Las cooperativas de ahorro y crédito y los grupos comerciales bancarios han publicado una carta conjunta al presidente y miembro de mayor rango del Comité de Servicios Financieros de la Cámara de Representantes, advirtiendo de las «consecuencias devastadoras» si la Reserva Federal sigue adelante con una Moneda Digital del Banco Central (CBDC).

La carta se envió el 25 de mayo, un día antes de que el Comité convocara una audiencia sobre « Activos digitales y el futuro de las finanzas: examen de los beneficios y riesgos de una moneda digital del banco central de EE . UU .». Esa audiencia tomó el testimonio de un solo testigo, Lael Brainard, el vicepresidente de la Reserva Federal.

El hecho de que las cooperativas de ahorro y crédito, que con frecuencia atienden a la mano de obra sindicalizada, se unieron a los grupos comerciales bancarios para firmar la carta, da credibilidad a las «consecuencias devastadoras» que enumera la carta de una Moneda Digital del Banco Central.

Una CBDC permitiría a la Reserva Federal competir por depósitos con cooperativas de crédito y bancos. La carta evalúa correctamente la desventaja de tal movimiento de la siguiente manera:

“El dinero privado se crea a través de la intermediación financiera de los bancos y cooperativas de crédito, el proceso en el que las instituciones financieras toman depósitos y prestan e invierten esos depósitos. Las instituciones financieras utilizan el dinero privado para proporcionar financiación a empresas y consumidores y, por lo tanto, respalda el crecimiento económico. La introducción de una CBDC sería una decisión deliberada para cambiar un volumen de dinero privado a dinero público, con consecuencias potencialmente devastadoras para el costo y la disponibilidad de crédito para consumidores y empresas. En resumen, los ahorros de las empresas y los consumidores ya no financiarían los activos de los bancos, principalmente préstamos, sino que financiarían los activos de la Reserva Federal, principalmente valores emitidos por el Departamento del Tesoro, Fannie Mae y Freddie Mac”.

De manera similar, la carta advierte:

“En efecto, una CBDC servirá como un competidor privilegiado para los depósitos bancarios minoristas que moverá el dinero de los bancos a cuentas en la Reserva Federal donde los fondos no pueden devolverse a la economía. Estas cuentas de depósito representan hoy el 71% de la financiación bancaria. La pérdida de esta fuente fundamental de financiamiento socavaría la economía del modelo comercial bancario, lo que restringiría gravemente la disponibilidad de crédito, aumentaría el costo del crédito y provocaría una desaceleración de la economía. ABA estima que incluso una CBDC en la que las cuentas tenían un tope de $ 5,000 por ‘usuario final’ podría resultar en $ 720 mil millones en depósitos que salen del sistema bancario».

La carta conjunta también denuncia el absurdo de que el dólar aún no esté digitalizado. (Cualquiera que use un método de «pago por teléfono» para pagar una factura mensual en segundos desde su cuenta corriente o una tarjeta de débito para pagar las compras aprecia completamente lo rápido y optimizado que ya es el dólar digital). Las cooperativas de ahorro y crédito y los grupos bancarios escriben como sigue:

“Contrariamente a las afirmaciones de algunos defensores de las CBDC, una CBDC de EE. UU. no es necesaria para ‘digitalizar el dólar’, ya que el dólar funciona principalmente en forma digital en la actualidad. El dinero de los bancos comerciales es un dólar digital, y actualmente las empresas y los consumidores lo aceptan sin cuestionamientos como medio de pago”.

En julio de 2019, el profesor y economista de la NYU, Nouriel Roubini, también se refirió a la velocidad existente del sistema de tarjetas de crédito Visa frente a la moneda digital en una entrevista de Bloomberg News. Roubini declaró:

“…nadie, ni siquiera esta conferencia de blockchain, acepta Bitcoin para pagar las tarifas de la conferencia porque solo puede hacer cinco transacciones por segundo con Bitcoin. Con el sistema Visa puedes hacer 25.000 transacciones por segundo… Tonterías de las criptomonedas. es un fracaso Nadie lo está usando para ninguna transacción”.

Una de las preocupaciones clave en el Congreso y en la Fed parece ser que otro país, como China, podría adelantarse a EE. UU. en el desarrollo de su propia moneda digital del Banco Central y poner en peligro al dólar estadounidense como moneda de reserva mundial. En la audiencia del Comité de Servicios Financieros de la Cámara de Representantes el 26 de mayo, el vicepresidente de la Fed, Brainard, testificó lo siguiente:

“La evolución futura de los pagos internacionales y los flujos de capital también influirán en las consideraciones en torno a una posible CBDC de EE. UU. El dólar es la moneda más utilizada en pagos e inversiones internacionales, lo que beneficia a los Estados Unidos al reducir los costos de transacción y de endeudamiento para los hogares, las empresas y el gobierno de los Estados Unidos. En estados futuros donde otras monedas extranjeras importantes se emitan en forma de CBDC, es prudente considerar cómo la posible ausencia o presencia de un dólar digital del banco central de EE. UU. podría afectar el uso del dólar en los pagos globales. Por ejemplo, el Banco Popular de China ha estado probando el yuan digital y varios otros bancos centrales extranjeros están emitiendo o considerando emitir sus propias monedas digitales. EE. UU. CBDC puede ser una forma potencial de garantizar que las personas de todo el mundo que usan el dólar puedan seguir confiando en la fortaleza y seguridad de la moneda estadounidense para realizar transacciones y realizar negocios en el sistema financiero digital. En términos más generales, es importante que Estados Unidos desempeñe un papel de liderazgo en el desarrollo de estándares que rijan las transacciones financieras digitales internacionales que involucran CBDC de conformidad con las normas de privacidad, accesibilidad, interoperabilidad y seguridad”.

La carta conjunta de las cooperativas de ahorro y crédito y los grupos bancarios abordó ese tema de la siguiente manera:

“… una CBDC no parece ser necesaria para respaldar el papel del dólar estadounidense a nivel internacional. Si bien muchos países han experimentado con una CBDC, muchos se han centrado en un modelo mayorista, algo que no contempla el documento de debate de la Reserva Federal. Además, muchos han retirado estos experimentos a medida que los costos de implementación se han hecho evidentes. La Reserva Federal señala que el estatus del dólar como moneda de reserva global está impulsado por 1) la fortaleza y apertura de nuestra economía, 2) la profundidad de nuestros mercados financieros y 3) la confianza en nuestras instituciones y el estado de derecho”.

Wall Street On Parade se ha mostrado escéptico sobre la(s) mano(s) invisible(s) detrás de este impulso para una Moneda Digital del Banco Central en la Reserva Federal (la Reserva Federal es el proveedor perpetuo de rescates a los bancos de los casinos de Wall Street), desde que una mano invisible similar impulsó Saule Omarova se presenta como la candidata del presidente Biden para encabezar la Oficina del Contralor de la Moneda, el regulador de los bancos nacionales (aquellos que operan a través de las fronteras estatales).

En octubre del año pasado, Vanderbilt Law Review publicó un artículo de 69 páginas de Omarova en el que proponía no solo una moneda digital del Banco Central, sino una reestructuración radical y espeluznante de la Reserva Federal que incluiría lo siguiente:

(1) Trasladar todos los depósitos bancarios comerciales de los bancos comerciales a las denominadas FedAccounts en la Reserva Federal;

(2) Permitir que la Fed, en “circunstancias extremas y raras, cuando la Fed no pueda controlar la inflación elevando las tasas de interés”, confisque depósitos de estas FedAccounts para endurecer la política monetaria;

(3) Permitir que el banco regional de la Fed más conflictivo de Wall Street en el país, la Fed de Nueva York, cuando haya “aumentos en el valor de mercado a tasas que sugieran una tendencia de burbuja”, como con las acciones tecnológicas hoy en día, “venda en corto estos valores, ejerciendo así una presión a la baja sobre sus precios”;

(4) Eliminar la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) que asegura los depósitos bancarios en los EE. UU. y que previene las corridas de pánico en los bancos;

(5) Consolidar todas las funciones de regulación bancaria en la OCC, que Omarova fue nominada para encabezar.

A principios de noviembre, Omarova enfrentaba aún más controversia cuando se reveló que había llamado a la misma industria a la que había sido nominada para supervisar la «industria de los imbéciles por excelencia» en un documental canadiense de 2019. Omarova finalmente retiró su nominación después de que quedó claro que no tenía los votos para ser confirmada.

Puede leer la carta conjunta de la cooperativa de ahorro y crédito y los grupos bancarios aquí ; El testimonio de Brainard está disponible aquí .

Fuente: Wall Street on Parade a través de Truth Unmuted