La próxima crisis económica va a llegar. Nadie sabe si será mañana, el mes que viene o dentro de una década, pero es 100% seguro que durante el resto de nuestras vidas enfrentaremos más de un periodo de recesión. Sólo en los últimos veintiún años hemos sufrido dos grandes crisis: la de 2008 con la caída de Lehman Brothers y la de 2020 tras la propagación del COVID-19 por todo el mundo.
Las crisis son parte inherente del sistema económico, que oscila entre periodos de expansión y de contracción. Los ciclos son inevitables al alternar momentos de crecimiento y decrecimiento que no sabemos cuánto tiempo durarán.
La Crisis de 1929 en EE.UU. duró cuatro años, mientras que la economía española vivió una bonanza entre 1997 y 2007 hasta que estalló la burbuja inmobiliaria.
Actualmente, las bolsas muestran una fuerte recuperación tras el impacto del COVID-19. Los índices estadounidenses S&P500, Dow Jones y Nasdaq están en máximos históricos.
En Europa, el alemán DAX 30 también se encuentra en niveles récord, mientras que el FTSE 100, el CAC 40 y el IBEX 35 llevan una fuerte subida desde marzo de 2020, cuando se impusieron los confinamientos. Esas restricciones hundieron una economía global que hoy muestra evidentes signos de recuperación.
Estamos en un momento donde nos encontramos rodeados por un montón de potenciales burbujas: criptomonedas, ‘unicornios’ tecnológicos everywhere y bolsas en niveles desorbitados.
¿Es normal está bonanza después de una contracción tan fuerte? Como nadie tiene la respuesta, y ante la posibilidad de que en cualquier momento estalle otra crisis, tenemos este breve manual de supervivencia financiera para que cuando llegue la próxima recesión puedas proteger tu patrimonio.
6 consejos de experto en finanzas para sobrevivir a la próxima crisis económica
Prepara un fondo de emergencia
El fondo de emergencia es un colchón para responder ante imprevistos. La idea es crear una red de seguridad, separada de los ahorros, que nos sirva para protegernos de situaciones críticas como quedarnos sin empleo. Esta herramienta nos ayudará a atravesar crisis sin necesidad de tener que pedir dinero prestado para cubrir nuestros gastos hasta que encontremos otro trabajo.
Según la regla 50/20/30, hay que destinar al menos el 20% de los ingresos al ahorro. De ese porcentaje saldrá la parte que servirá para crear el fondo de emergencia. Es muy importante que te comprometas a tocar ese capital sólo cuando se produzca un contexto de crisis económica.
Un patrimonio diversificado
La diversificación es uno de los consejos más importantes a la hora de gestionar nuestro patrimonio. Tener inversiones en diferentes productos financieros y activos garantiza una mayor protección ante los vaivenes del mercado. Por el contrario, si se tiene todo invertido en una acción quedamos muy expuestos al desempeño de esa empresa. Se puede conseguir un patrimonio diversificado al:
Tener renta fija (bonos de deuda) o variable (acciones).
Comprar propiedades inmobiliarias.
Mantener una cantidad ahorrada sin invertir.
Adquirir metales preciosos como el oro.
Invierte en activos defensivos
Si inviertes en acciones de empresas, es importante destinar una parte a sectores defensivos como alimentación y bebidas. Las crisis económicas afectan mucho a sectores cíclicos como la minería o la construcción, mientras que las industrias esenciales como las de alimentos apenas sienten los efectos de la recesión porque las personas necesitamos seguir comiendo.
Con la crisis del COVID-19, Ebro Foods, la dueña de arroz SOS, cerró 2020 como su mejor año tras registrar unas elevadas ventas impulsada por el acopio de alimentos ante el miedo a la pandemia.
Trata de tener activos que generen rentas
Es muy importante tener activos que generen rentas pasivas. Los bonos de deuda pagan una cantidad fija al año, algunas acciones reparten dividendos y los bienes inmobiliarios pueden generar rentas si están alquilados a un tercero.
Tener una fuente de ingresos independiente de tu trabajo puede resultar muy útil cuando comienza una crisis económica. Es probable que en momentos de recesión estás inversiones dejen de generar rentas, ya que los inquilinos pueden marcharse y las empresas cancelar los pagos de dividendo. También es probable que eso no ocurra y que sigan dando ingresos a pesar de la recesión, por lo que es fundamental invertir en varios activos que generen rentas.
Compra oro físico
El oro es el activo refugio por antonomasia. El sestercio romano o el real español dejaron de estar en circulación hace muchos años, pero los seres humanos codiciamos el oro desde tiempos inmemoriales.
Siempre será valioso y suele apreciarse en momentos de incertidumbre económica. Por ello, es importante tener algo de oro físico dentro de la cartera de inversión.
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