por Por SchiffGold.com
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Las violentas protestas en Nigeria revelan que lograr que la gente promedio adopte las monedas digitales del banco central (CBDC) podría ser más difícil de lo que les gustaría a los funcionarios del gobierno.
Los nigerianos recientemente salieron a las calles para protestar por la escasez de efectivo causada por las políticas gubernamentales adoptadas para empujar al país a la adopción de su moneda digital del banco central (CBDC).
Los manifestantes atacaron cajeros automáticos bancarios y bloquearon calles, y las manifestaciones se volvieron violentas en algunas ciudades.
Según The Guardian, «Nigeria ha estado luchando con una escasez de efectivo físico desde que el banco central comenzó a intercambiar billetes viejos de la moneda local naira por otros nuevos, lo que lleva a un déficit en los billetes». Según los informes del medio de comunicación, las protestas estallaron cuando los clientes del banco no pudieron acceder a su efectivo o cambiar los billetes viejos por otros nuevos. Las tensiones aumentaron cuando el gobierno estableció una fecha límite de febrero para cambiar los billetes antiguos.
El problema es que no hay suficientes billetes nuevos para todos, y eso parece ser a propósito. Bloomberg llamó a la política «desmonetización».
Según Associated Press, el Banco Central de Nigeria introdujo los billetes rediseñados el otoño pasado. El plan era recuperar alrededor del 85% del total de divisas en circulación fuera del sistema bancario. El banco central nigeriano dijo que la política se implementó para eliminar la moneda falsa del sistema y para desalentar los pagos de rescate en efectivo a los secuestradores y otros delincuentes. Pero hay una razón subyacente para la nueva política que The Guardian solo menciona de pasada.
La política también fue promover las transacciones sin efectivo al limitar el uso de efectivo para las empresas».
El informe de AP también señaló que el banco central dijo que la política ayudaría a «hacer que los pagos digitales sean la norma».
Lo que estos medios de comunicación corporativos no informaron es que el gobernador del Banco Central de Nigeria, Godwin Emefiele, dijo: «El destino, en lo que a mí respecta, es lograr una economía 100% sin efectivo en Nigeria».
El problema no es solo el intercambio de billetes. En diciembre, el banco central limitó los retiros de efectivo a 100.000 nairas (225 dólares estadounidenses) por semana para particulares y 500.000 nairas (1.123 dólares) para empresas.
Gracias pero no gracias
Esa parece ser la actitud básica de los nigerianos cuando se trata de la moneda digital del banco central.
Las CBDC existen como billetes virtuales o «monedas» guardadas en una billetera digital en una computadora o teléfono inteligente. La diferencia entre una moneda digital de banco central (gobierno) y el efectivo electrónico peer-to-peer como bitcoin es que el valor de la moneda digital está respaldado y controlado por el gobierno, al igual que la moneda fiduciaria tradicional.
El Banco Central de Nigeria lanzó su CBDC, llamada eNaira, en el otoño de 2021. En octubre pasado, Bloomberg informó que solo alrededor del 0,5% de los nigerianos habían adoptado la moneda digital.
Irónicamente, alrededor del 50% de los nigerianos usan criptomonedas como bitcoin. No es que desprecien la moneda digital. Simplemente rechazan la moneda digital del gobierno.
El vicegobernador del Banco Central de Nigeria, Kingsley Obiora, dijo que la gente solo necesita «un pequeño empujón del gobierno» y que abrazarán el eNaira.
El gobierno intentó varios esquemas para incentivar la adopción de la CBDC, incluida la oferta de un descuento del 5% a los taxistas y pasajeros. También levantó una restricción que requería que las personas tuvieran una cuenta bancaria para usar el eNaira.
Pero como esos enfoques suaves no lograron los resultados deseados, el gobierno recurrió a medidas más coercitivas, incluida la limitación de los retiros bancarios y el cambio de moneda, una política que reducirá efectivamente la cantidad de efectivo en circulación.
Guerra contra el efectivo
Las monedas digitales del banco central son parte de una «guerra contra el efectivo» más amplia.
Una sociedad sin efectivo se vende con la promesa de proporcionar una alternativa segura, conveniente y más segura al efectivo físico. También se nos dice que ayudará a detener a los delincuentes peligrosos a los que les gusta la intratabilidad del efectivo.
Pero hay un lado más oscuro: la promesa de control.
La eliminación del efectivo crea el potencial para que el gobierno rastree e incluso controle el gasto del consumidor. Las economías digitales también facilitarían aún más que los bancos centrales participen en políticas monetarias manipuladoras, como las tasas de interés negativas.
Nigeria no es el único país que experimenta con CBDC. De hecho, la mayoría de los países están interesados en eliminar el efectivo. China, India y los Estados Unidos han lanzado programas piloto para probar CBDC.
Imagínese si no hubiera efectivo. Sería imposible ocultar incluso la transacción más pequeña de los ojos del gobierno. Algo tan simple como su viaje matutino a Starbucks no sería un secreto para los funcionarios del gobierno. Como dijo Bloomberg en un artículo publicado cuando China lanzó un programa piloto de yuanes digitales en 2020, la moneda digital «ofrece a las autoridades de China un grado de control nunca posible con dinero físico».
El gobierno podría incluso «apagar» la capacidad de un individuo para hacer compras. Bloomberg describió cuánto control podría dar una moneda digital a los funcionarios chinos.
El PBOC también ha indicado que podría poner límites al tamaño de algunas transacciones, o incluso requerir una cita para realizar transacciones grandes. Algunos observadores se preguntan si los pagos podrían estar vinculados al emergente sistema de crédito social, en el que los ciudadanos con un comportamiento ejemplar son «incluidos en la lista blanca» de privilegios, mientras que aquellos con infracciones penales y de otro tipo se encuentran excluidos. «El objetivo de China no es hacer que los pagos sean más convenientes, sino reemplazar el efectivo, para que pueda vigilar más de cerca a las personas de lo que ya lo hace», argumenta Aaron Brown, un criptoinversor que escribe para Bloomberg Opinion.
El economista Thorsten Polleit describió el potencial para el control gubernamental similar al Gran Hermano con el advenimiento de un euro digital en un artículo publicado por Mises Wire. Como él dijo, «el camino para convertirse en un régimen estatal de vigilancia se acelerará considerablemente» si se emite una moneda digital.
Venir a América
El año pasado, la Reserva Federal publicó un «documento de discusión» que examinaba los pros y los contras de un posible dólar digital del banco central de Estados Unidos. Según el sitio web del banco central, no ha habido una decisión sobre la implementación de una moneda digital, pero este programa piloto revela que la idea está más avanzada de lo que la mayoría de la gente creía.
En última instancia, se necesitaría una ley del Congreso para establecer un dólar digital como moneda de curso legal.
Los funcionarios estadounidenses jugaron con la posibilidad de un dólar digital en el apogeo de la pandemia. Una propuesta demócrata para pagos de estímulo a raíz de la pandemia de coronavirus presentó moneda digital depositada en billeteras digitales.
Pero los estadounidenses no parecen estar más interesados en la moneda digital que los nigerianos. Cuando la Fed solicitó comentarios sobre las CBDC, más del 66% de los 2.052 comentaristas estaban preocupados o completamente opuestos a la idea de un dólar digital. Según el Instituto Cato, «las preocupaciones más comunes eran sobre la privacidad financiera, la opresión financiera y el riesgo de desintermediar el sistema bancario».
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